С первого квартала 2026 года Банк России ужесточит количественные ограничения на выдачу ипотеки ИЖС заёмщикам с высокой долговой нагрузкой, а также нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости сообщил регулятор.
Для этого регулятор повышает для банков макропруденциальные лимиты (МПЛ) на такие кредиты относительно четвёртого квартала. Впервые ЦБ ввёл макролимиты в сегменте ИЖС, а также нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости в октябре 2025 года.
Макропруденциальные лимиты (МПЛ) — это ограничения на выдачу рискованных кредитов. МПЛ представляют собой максимальную долю рискованных кредитов, которую банк может выдать от общего объёма всех выдаваемых им кредитов этого типа.
«Банк России ужесточает МПЛ в указанных сегментах кредитования на первый квартал 2026 года по сравнению со значениями МПЛ, действующими в четвертом квартале 2025 года», — говорится в сообщении регулятора. Однако дальнейшем ЦБ планирует ужесточить эти ограничения до уровня, который характерен для классической ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов соответственно.
Необходимость вводимых жёстких ограничений регулятор объясняет большой долей кредитов, выдаваемых заёмщикам с высокой долговой нагрузкой, которые чаще допускают просрочки и выходят на банкротство.
По данным ЦБ, в третьем квартале 2025 года:
в сегменте ИЖС доля выданных кредитов заёмщикам с предельной долговой нагрузкой (ПДН) выше 80% составила 29%;
в сегменте нецелевых кредитов под залог недвижимости — 61% (с ПДН от 50 до 80% — 19%).
«Высокая долговая нагрузка покупателей жилья наряду с недобросовестными практиками отдельных застройщиков способствовала существенному ухудшению качества ипотеки на ИЖС». Доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней на 1 октября 2025 года составила 4,6% от всего портфеля ИЖС. Отмечается, что это гораздо выше, чем доля проблемной задолженности по ипотечному портфелю в целом (1,7%).
Помимо этого, ЦБ сохранил на первый квартал 2026 года макролимиты по ипотеке на строящееся и готовое жильё в многоквартирных домах. По мнению регулятора, действующие c 1 июля 2025 года лимиты ограничивают выдачу наиболее рискованной ипотеки на квартиры.
