Доля проблемных ипотечных кредитов на ИЖС выросла в 23 раза. Она увеличилась с 0,2% в начале 2024 года до 4,6% по итогам третьего квартала 2025 года. Об этом заявил начальник центра анализа рынка недвижимости департамента банковского регулирования и аналитики Центробанка Александр Копылов на пленарном заседании форума «Свой дом: новая реальность частного жилья».
Каждый двадцатый ипотечный кредит на ИЖС является проблемным, то есть по нему есть просрочка. В первую очередь, это связано с высокой долговой нагрузкой заёмщиков. Такую динамику проблемной ипотеки в Центробанке считают «очень агрессивной»
Причин для такого существенного роста доли проблемной ипотеки на ИЖС несколько:
Одна из них связана с тем, что свои обязательства по строительству объектов ИЖС не выполнили подрядчики.
Но более системная проблема связана с высокой долговой нагрузкой заёмщиков в сегменте ИЖС. «Сегодня 30% кредитов выдаётся заёмщикам, которые тратят 80% своего дохода на их обслуживание. Это очень высокий показатель».
На текущий момент банки могут иметь в своём портфеле 25% таких кредитов в структуре всей ипотеки на ИЖС (кварталом ранее таких кредитов было 29%). При этом и нынешние МПЛ на ипотеку на ИЖС очень высокие. Для сравнения представитель ЦБ привёл значение того же показателя для ипотеки на новостройки. Там МПЛ на порядок ниже и составляет лишь 2%.
Суммарный ипотечный портфель банков сейчас составляет 21 трлн рублей. Из них на ипотеку на ИЖС приходится порядка 3 трлн рублей или примерно каждый седьмой жилищный кредит. «С одной стороны, доля этого сегмента невелика, а с другой стороны — достаточно существенна», — пояснил Копылов.
По его словам, в третьем квартале 2025 года банки выдали ипотеки на ИЖС на 180 млрд рублей.
Это меньше, чем в пиковый период выдачи ипотеки ИЖС, который наблюдался во втором квартале 2024 года (в преддверии завершения всеобщей льготной ипотеки). Тогда за три месяца было выдано ипотеки на ИЖС на 250 млрд рублей.
Это почти втрое больше, чем в начале 2025 года. Поэтому «если говорить о текущем годе, мы видим стабильный рост выдач, — сказал Копылов. Такую динамику он назвал позитивной.
Он спрогнозировал дальнейший рост ипотечного кредитования на ИЖС в России и его доли в общей выдаче всей ипотеки — по мере улучшения конъюнктуры в сегменте загородного строительства и снижения ставок на рыночную ипотеку.
