В России распространяется возвратный лизинг на фоне ограничения доступа к кредитам. Это сделка, при которой человек сначала продаёт своё имущество компании, а затем совершает регулярные платежи с возможностью выкупа.
В 2024 году спрос на такой продукт вырос из-за острой потребности в быстрых деньгах и ограниченного доступа к кредитам.
Такой лизинг, позиционирующийся как альтернатива кредитам, несёт за собой большие риски, напомнили в Банке России. Такие сделки не находятся под надзором регулятора, штрафы в этом сегменте не контролируются, и люди рискуют остаться без имущества.
В 2018-2019 годах было немало случаев, когда заёмщики в рамках возвратного лизинга лишались квартир. В Народном фронте эту практику тогда назвали «притворными сделками» из-за аномальных штрафов и отсутствия надзора.
Псевдолизинговые компании выкупают за наличные у клиентов машины по заниженной стоимости, а затем отдают их этим же людям якобы в финансовую аренду, а фактически — до момента возврата займа и процентов по нему. В отличие от легального потребительского кредита под залог транспортного средства, в случае, если заемщик перестает выполнять обязательства по займу, то разница в стоимости имущества после реализации и размера займа клиенту не возмещается, — подчёркивают в ЦБ.
В 2019 года было поручение президента отрегулировать сегмент возвратного лизинга. Но несмотря на это, отрасль до сих пор не имеет чёткого регулирования, защиты прав заёмщиков и прозрачных правил расчёта стоимости.
Работа по купированию проблемы возвратного лизинга ведётся совместно Генеральной прокуратурой, Росфинмониторингом и Банком России. При экспертной поддержке мегарегулятора сложилась судебная практика, по которой такая схема квалифицируется как завуалированное предоставление займа.
Возвратный лизинг с физлицами просто не должен существовать, потому что это нелогично. Для них это «просто людоедство, а не формат сделки», говорят в Народном фронте.
«Мы вынуждены сказать, что реального прогресса в борьбе с возвратным лизингом мы не зафиксировали. У нас есть стабильный пул обращений, связанных с возвратным лизингом. Он все эти годы есть, он не на очень высоком уровне, но существует. И возвратный лизинг действительно нарушает интересы потребителей. И мы просто видим, что тренд надо ломать», — рассказала «РГ» Алла Храпунова, заместитель руководителя проекта Народного фронта «За права заёмщиков».
