По данным Банка России за 2024 год, объём выручки по безналичным расчётам, куда входят и карты, и СБП, составил 67,6 трлн рублей, тогда как через кассовые чеки было отражено только 63,1 трлн рублей.
Разрыв почти в 4,5 трлн рублей указывает на масштаб проблемы. Около трети этой суммы не декларируется.
Данные о переводах, которые указывают на предпринимательскую деятельность или скрытые доходы, будут передаваться в ФНС. Новые меры потенциально затронут тех, кто получает на карту более 10-15 платежей в месяц от разных физлиц или регулярные крупные суммы от одних и тех же отправителей.
Законопроект разрабатывается в рамках программы по «обелению» экономики, чтобы переводы между людьми попали в периметр налогового контроля.
Сейчас под частные переводы маскируются платежи за товары или услуги. Банки будут обязаны отражать в кассовом чеке информацию о безналичной транзакции и передавать в ФНС информацию о них.
Банк России будет анализировать потоки операций и передавать в ФНС данные о подозрительных транзакциях. Налоговая служба, в свою очередь, получит право без открытия проверок потребовать из любых банков полную информацию по счетам.
От ФНС потребуют в автоматическом режиме передавать Центробанку данные о финансовой жизни человека: факты открытия и закрытия счетов, статус доступа к электронным кошелькам, в том числе упрощённым, наиболее уязвимым для злоупотреблений, и сведения о категориях легальных доходов. Объединение баз ЦБ и ФНС позволит выявить нарушителей и незадекларированные доходы.
«Алгоритмы ЦБ, сопоставляя полную карту финансовых активов человека из данных ФНС с потоками его операций, получат возможность точно выявлять любые аномалии: от сокрытия доходов для уклонения от налогов до операций, имеющих признаки отмывания средств», — сообщил зампред правления АЮР Игорь Черепанов.
