Положения о банкротстве индивидуальных предпринимателей, содержатся в главе Х Закона о банкротстве, постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан».
Как банкротиться предпринимателю и вернуть жизнь без долговой нагрузки?
Малый бизнес в первую очередь испытывает на себе все последствия того, что происходит здесь и сейчас. Любые возникшие проблемы тяжёлым грузом ложатся на него. В любом случае придётся исполнить свои финансовые обязательства, даже если нечем платить в ФНС, вносить текущие платежи по кредитам, пени, счета поставщикам, выплаты по ЗП, погашать долги перед контрагентами и другие. Что делать в данном случае?
ИП отвечает всем своим имуществом даже после того как произойдёт ликвидация бизнеса. То есть будет необходимо погасить долги, включая задолженности перед бюджетом и т.д. А сделать это не просто. Ведь кроме деятельности предпринимателя у каждого есть личная жизнь, семья. Люди вносят платежи за ипотеку или арендуют жильё, надо оплачивать ЖКХ, необходима оплата услуг связи, кто-то платит алименты на детей, исполняет кредитные обязательства и вносит иные платежи. А ещё надо вести хозяйство.
Если сложно найти выход из сложившейся ситуации и признаки банкротства налицо, то надо закрыть свой бизнес, подать заявление и оформить банкротство. Это – единственный законный и на самом деле эффективный способ, который даёт возможность избавиться от долгов. И хотя сначала мера эта кажется радикальной в силу стереотипов, но пройти процедуру необходимо, так как в результате списываются многие долги, и бывший предприниматель может начать новую жизнь. А если выбрать квалифицированного юриста, то он подскажет как вернуться в бизнес ранее 5 лет с момента получения статуса банкрота.
Индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом по решению арбитражного суда в рамках 127 Федерального Закона. Для этого нужно, после подачи заявления для начала процедуры банкротства, оплатить госпошлину, выбрать СРО, подготовить материалы. И важно выбрать юриста, который сможет исполнить свою роль максимально хорошо. Банкротство индивидуального предпринимателя процедура, которая требует специальных знаний и опыта, умения работать с информацией, а процесс совмещает некоторые аспекты процедуры для юридического и физического лица и применяется своя правоприменительная практика освобождения от долгов. Поэтому самостоятельно представлять свои интересы достаточно сложно.
В этом тексте мы рассмотрим особенности банкротства ип, расскажем о том возможно ли внесудебное решение проблемы через МФЦ, возможно ли сохранить имущество предпринимателя и когда имущество точно не получится оставить, как избежать штрафных санкций, в каком случае начинать процедуру не стоит и многое другое.
Может ли ИП обанкротиться бесплатно?
Вопреки общему мнению — да. В рамках статьи 223.7 ФЗ № 127, Вы можете понять подходит ли такой вариант именно Вам.
Для этого необходимо обратиться в МФЦ по месту регистрации. Подать заявление по утверждённой форме имеет право предприниматель. К заявлению надо приложить список всех кредиторов. Делать исправления в заявлении нельзя. Так что лучше, если специалист окажет Вам помощь. Так Вы избежите ошибок и получите возможность списать долги.
Для кредиторов и налоговой возможности инициировать процедуру в таком порядке нет.
Для упрощённой процедуры надо соблюсти два условия:
Сумма общей задолженности: от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Кредиторы подали на должника в суд, и он удовлетворил иски, приставы открыли исполнительное производство, прекратили его, потому что не нашли никаких активов для взыскания: денег либо имущества, достаточного для погашения долгов. Новые производства не открыли, а старые не возобновили.
В МФЦ должны проверить, соответствует ли ИП требованиям и внести сведения о начале процедуры в Едином федеральном Реестре. Уведомления об этом должны отправить в налоговую инспекцию, приставам, в банки. А кредиторы должны сами отслеживать публикации.
Если кто-то из кредиторов заявит о неучтённом имуществе должника, то остаётся обратиться в суд.
Важно! Если долг больше 500 000 рублей и с даты, когда был внесён последний платёж прошло 3 месяца, то он обязан в течение 30 дней начать процедуру признания временной несостоятельности. Если этого не сделать в установленный срок, то согласно административному законодательству ИП грозит штраф в размере не менее 5000 до 10 000 рублей.
Этапы банкротства предпринимателя
В обязанности ИП входит опубликовать объявление о намерениях в ЕФРСБ – не менее чем за 15 дней до подачи заявления в арбитраж.
Подать заявление в суд.
Рассмотрение заявления и определение суда о начале процедуры банкротства.
Инвентаризация имущества.
Дождаться завершения работы управляющего с оформлением отчёта.
Формирование реестра требований кредиторов.
Выбрать финансового управляющего.
Реструктуризация долгов.
Реализация имущества.
Удовлетворение требований кредиторов.
Получить в суде определение о завершении процедуры банкротства, то есть официальное подтверждение факта, что предприниматель обанкротился.
Пакет документов для банкротства ИП:
Документы можно принести в суд или отправить заказное письмо.
Выписка из ЕГРИП.
Список, в который надо включить кредиторов с указанием суммы по каждому долгу.
Опись имущества и документы, подтверждающие право собственности.
Банковские выписки по счетам и вкладам.
Справку о доходах и налогах за последние три года.
Свидетельство о браке или разводе, копию брачного договора и соглашения или судебного акта о разделе имущества.
Копии документов о покупке и продаже имущества за последние три года. Например, договор о продаже квартиры или машины.
Копию свидетельства о рождении или усыновлении ребёнка при наличии.
Квитанцию о внесении на депозитный счёт суда вознаграждение за услуги финансового управляющего.
Квитанцию об уплате госпошлины.
Что будет, если ИП решит стать банкротом?
Виды долгов, которые спишут полностью:
Банкротство ИП предполагает списание долгов, которые возникли в результате коммерческой деятельности.
Долги по кредитам, кредитным картам, проценты за просрочку.
Долги перед физлицами, кроме работников.
Налоги, сборы и страховые взносы в Пенсионный фонд, ФСС, ФОМС.
Долги перед контрагентами.
Долги, которые списать не удастся:
Алименты.
Зарплаты и выходные пособия сотрудникам.
Расходы на оформление банкротства.
Компенсации за моральный и физический ущерб.
Возмещение вреда здоровью.
Возмещение вреда имуществу, который был причинён умышленно или по грубой неосторожности.
Деньги за сделки, которые суд признал недействительными.
Варианты решения проблемы с долгами
Мировое соглашение.
Реструктуризация долга.
Продажа имущества.
Примечание: если должник договорился с кредиторами и смог заключить мировое соглашение или договориться о реструктуризации, план которого утверждает суд. Но если ИП допустит нарушение договорённости, то он признаётся банкротом.
В этом случае финансовый управляющий выставляет имущество, которое входит в конкурсную массу и подлежит реализации, ИП на торги. Вырученные денежные средства направляют на погашение долгов.
Реализация имущества ИП на торгах
Имущество, которое могут реализовать
Недвижимость.
Ценные бумаги.
Предметы, которые имеют историческую или художественную ценность.
Личный транспорт должника.
Имущество, которое реализовать нельзя
Единственное жильё, если оно не в ипотеке и не роскошное.
Земельный участок, на котором расположено единственное жильё.
Личные вещи.
Предметы быта.
Продукты.
Также нельзя продать вещи, полный перечень которых есть в ст. 446 Гражданско- правового кодекса Российской Федерации.
Если стоимости имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность гасится.
Последствия банкротства ИП
Как и физлицо ИП при банкротстве сталкивается с негативными последствиями. Некоторые ограничения действуют несколько лет.
Налоговая ликвидирует запись о предпринимателе в ЕГРИП.
Лицензирующие органы отзывают выданные лицензии.
В течение 5 лет запрещено регистрировать ИП, а значит, заниматься предпринимательской деятельностью.
В течение 5 лет нельзя занимать руководящие должности в организациях, то есть быть директором.
В течение 10 лет запрещено принимать участие в управлении кредитными компаниями, быть их руководителем.
В течение 5 лет обязательно сообщать банку о банкротстве, если подаёте заявку на займ.
Потом, когда проходит 5 лет, все запреты снимаются и гражданин вправе снова зарегистрировать ИП
Можно ли одновременно банкротить гражданина и индивидуального предпринимателя?
При наличии у должника статуса индивидуального предпринимателя возможно возбуждение и рассмотрение лишь одного дела.
Сколько обычно длится процедура банкротства ИП?
Во внесудебном порядке – 6 месяцев.
В судебном – в среднем 10-12 месяцев. Однако сроки зависят от готовности гражданина сотрудничать с кредиторами и управляющим. Сроки могут затянуться, если заявитель осуществляет действия, направленные на сокрытие активов. Тогда проверки сделок, подтверждения факта неплатёжеспособности и других данных значительно затянут рассмотрение дела.
Что делает юрист при сопровождении банкротства ИП?
Является законным представителем предпринимателя в сложный период его жизни и гарантом защиты его имущественных интересов.
Профессионал проходит с клиентом и за него все стадии процедуры, сводит к минимуму риски, связанные с её проведением.
Занимается сбором и подготовкой документов, в том числе, составляет и направляет ходатайства, взаимодействует с экспертами.
Защищает от ошибок, которые часто совершают должники, оказавшись под бременем обстоятельств.
Следит за тем, чтобы никто из участников не затягивал сроки. Например, введение реструктуризации долга может привести к тому, что процедура затянется на много лет.
Даёт практические рекомендации, которые позволят свести к минимуму негативные последствия. Например, избавит Вас от искушения переписать имущество на родственников.
Контактирует с кредиторами, государственными структурами и другими участниками процесса.
Посещает заседания суда.
Стоимость услуг по банкротству ИП
Основные расходы, предусмотренные процедурой, прописаны в законе ФЗ127. Это вознаграждение управляющего, которое надо перечислить на депозит суда, пошлина и публикации о намерении стать банкротом и следующих шагах и стоимость банкротства не может ниже.
В деле могут возникнуть дополнительные расходы. К ним относятся заключение эксперта, составление ходатайств, например, если Вы хотите сохранить доход выше прожиточного минимума и т.д. Обо всём, что важно для Вас необходимо сразу сообщить на консультации, равно как об отдельных сложностях. Это могут быть трудовые споры, претензии контролирующего органа. То есть если есть основания и причины для отказа в списании долгов.
Чем больше будет знать специалист о Вашей ситуации, тем точнее он определит перспективы и сможет обозначить сроки.
Главное, что мы гарантируем – прозрачность договора, отсутствие скрытых платежей и необходимости оплачивать расходы сверх договора. И то, что у нас имеется возможность рассрочки.
Узнать конкретную цену Вы сможете после консультации со специалистом.
Гарантируете ли Вы результат?
Перед заключением договора мы анализируем материалы и пока не будем уверены в том, что можем помочь человеку, который решил обратиться к нам не даём никаких обещаний в отличие от большинства компаний. Но Вы тоже соблюдаете правила и гарантируете предоставить все необходимые данные и дать ответы на вопросы юриста.
В Ваших собственных интересах поделиться информацией подробнее, а мы со своей стороны сможем гарантировать результат.
Могу ли я пройти банкротство ИП самостоятельно?
Практика показывает, что основная причина кризисных ситуаций – нежелание обращаться к специалисту, а использовать советы из сети, различные и популярные сервисы, которые якобы позволяют найти лазейки в законах и обмануть уполномоченные органы.
Но ни одна электронная база данных, ни одна пошаговая инструкция не позволит разобраться в такой сложной теме, а образцы составления документов – всего лишь шаблон, в котором нет главного: опыта, который позволяет составить ходатайство или заявление в соответствии с актуальными требованиями и тенденциями.
Если брать в расчёт изменения в законодательстве, комментарии к законам, использование правоприменительной практики, умение читать юридические документы и то количество времени, которое нужно для того чтобы признать ИП банкротом и остальные сложности, то вряд ли это имеет смысл. Особенно, если Вам нужен результат.
